Отварянето на банкова сметка е една от първите и най-важни стъпки след пристигането в Германия. Без нея практически не може да започнете нормален живот – заплатата, наемът, договорите за телефон, интернет и дори някои административни услуги изискват разплащане по банков път.
Най-често използваната сметка в Германия е разплащателната сметка, известна като Girokonto. Тя ви позволява да получавате пари, да извършвате преводи, да плащате с карта в магазини и да настройвате автоматични плащания като наем, ток или застраховки. Ако вече сте чели за това как се търси квартира под наем в Германия, вероятно сте забелязали, че почти всички наемодатели изискват плащанията да се извършват именно по банков път.
Процесът по откриване на банкова сметка може да стане както в клон на банка, така и изцяло онлайн. При традиционния вариант се налага да запазите час (Termin) и да проведете разговор със служител, често на немски език. Все по-популярен обаче става онлайн вариантът, при който можете да откриете сметка бързо и удобно от дома си. Идентификацията се извършва чрез т.нар. PostIdent в пощенски клон или чрез видео идентификация (VideoIdent), при която показвате личния си документ през камера.
След успешното откриване на сметката обикновено в рамките на една до две седмици ще получите банковата си карта (EC-Karte или Girocard) по пощата, заедно с ПИН код. Този код е изключително важен и трябва да се пази отделно от картата. Той се използва при плащания и теглене на пари от банкомат.
За да откриете сметка, обикновено ще ви е необходим документ за самоличност – лична карта или паспорт. В някои случаи може да бъде поискано и удостоверение за адресна регистрация. Ако все още не сте направили такава, може да разгледате статията Адресна регистрация в Германия какво трябва да направи всеки българин, защото тя често е необходима при банки и други институции.
Важно е да знаете, че всеки, който пребивава законно в Германия, има право да открие т.нар. базисна сметка (Basiskonto). За нея не винаги е необходима адресна регистрация – достатъчно е да имате пощенски адрес, на който да получавате кореспонденция. Банката е длъжна да отговори на заявлението ви в рамките на десет работни дни. Ако получите отказ, имате право да подадете жалба до Федералната служба за финансов надзор (BaFin) или да потърсите съдействие от Службата против дискриминация.
Различните банки предлагат различни условия, затова е добре да обърнете внимание на месечните такси, безплатните тегления и допълнителните услуги. Някои банки предлагат напълно безплатни сметки, особено онлайн банките, докато други имат месечна такса, но предоставят повече услуги и клонова мрежа.
С разплащателна сметка можете да плащате безкасово в магазини, да извършвате банкови преводи (Überweisung), да получавате заплата или социални плащания, както и да настройвате директни дебити (Lastschrift) за регулярни разходи. Тези функции са основна част от ежедневието в Германия и се използват почти навсякъде.
Много важно е винаги да следите наличността по сметката си. Ако извършите плащане без достатъчно средства, може да се начислят такси или да получите негативен запис в кредитната си история. Това има значение за вашия кредитен рейтинг, който се следи от SCHUFA. Ако не сте запознати с тази система, може да прочетете и статията Нова точкова система SCHUFA в Германия и как да проверите резултата си.
Банковата сметка е свързана и с почти всички други важни аспекти от живота в Германия. Без нея няма как да получавате заплата, детски надбавки или да плащате редовно разходите си. Това я прави една от първите и най-необходими стъпки след пристигането в страната Адресна регистрация в Германия какво трябва да направи всеки българин.
Въпреки че процесът може да изглежда сложен в началото, откриването на банкова сметка в Германия днес е сравнително лесно и бързо. След като направите тази стъпка, ще имате много по-лесен достъп до всички останали административни и ежедневни услуги в страната.